湖北银行提出2027年资产规模破万亿目标，但面临业绩增速下滑、资本充足率不足、客户及行业依赖度过高、股东层面不稳定等多重挑战，目标实现难度较大。
湖北银行首次提出“2027年资产规模破万亿”目标，但截至2024年底，该行总资产规模仅为5231亿左右。若达成目标，需在三年内实现资产规模翻番，相当于再造一家湖北银行。在当前银行业普遍扩表放缓的背景下，这一目标显得尤为激进。
即使维持2024年13.5%的增长率进行线性推算，2027年底该行资产规模仍不到8000亿，与万亿目标存在约2000亿的缺口。
湖北银行近几年收入和利润增长大幅放缓。2024年实现营业收入101.6亿，同比增长4.5%；实现净利润26.6亿，同比增长7.7%。与早年高增长相比，增速显著回落。
湖北银行对利息相关收入依赖度高，高峰时期净利息收入占比曾达95.4%。随着息差水平持续下滑，该行未积极发展中间业务，而是将资金腾挪至债市，隐含债市调整带来的反噬风险。
湖北银行中间业务发展不温不火，手续费收入常年在低水平。2024年净手续费在收入中占比仅为3.1%。
客户及行业依赖度过高湖北银行呈现“垒大户”特征，最大十家客户贷款比例持续上升。截至2024年末，最大十家客户贷款占资本净额已升至42.6%，逼近监管标准；单一最大客户贷款占比也高达7.8%。
从行业分布来看，租赁和商务服务业、建筑业、水利环境和公共设施管理业是前三大贷款投向行业，合计占比接近四成；房地产行业占比为7.6%，位列第四，且占比较上年提升了0.16pct。在当前房地产市场不景气的大环境下，行业内企业及关联的建筑业企业资金链断裂风险暴露。
资本充足水平失速下滑湖北银行资本充足率“见底”成为未来资产规模增长的“紧箍咒”。自2021年高点10.61%之后，该行核充率几乎年均下降1个百分点。截至2024年末，核充率仅为7.94%，累计下降幅度267BP，逼近7.5%的监管红线。
湖北银行风险加权资产/总资产指标近几年基本都在75%左右，整体偏高，粗放式的资产摆布方式产生更大的资本消耗。
多轮融资背后股权不确定性犹存湖北银行为改善资本充足率，不断向外界融资。自成立以来，已历经六次增资扩股，累计增资金额约212亿元。2024年三季度制定新一轮增资扩股方案，拟发行不超过18亿股新股，方案已获国家金融监督管理总局湖北监管局核准，正在证监会审核中。
湖北银行谋求IPO进一步增强资本实力，但进展缓慢。自2023年3月正式获得上交所受理以来，至今仍处于“已受理”状态。这背后主要和银行IPO融资大环境息息相关，且原有股东流动性考虑及风险股东股权冻结和转让的风险，可能增加IPO通过的难度。
近几年，桑德集团、武汉康顺集团等股东持有的湖北银行股权频繁登上拍卖台，且多次流拍，反映出股东层面的不稳定性。
目前没有确切信息表明廊坊银行会在2027年关闭。
截至2024年，廊坊银行面临着一些经营挑战，但银行是否关闭需以监管部门公告为准，这些挑战并不直接等同于银行会关闭。
从经营数据来看，廊坊银行近年营收连续四年下滑，2024年同比降20.83%，净利润也出现三连跌，较2021年峰值跌超80%。在资产质量方面，不良贷款率达到2.44%、拨备覆盖率为104.29%，均突破了监管红线，这显示出该行资产质量与盈利承压。
股权与关联方面也存在一定风险。2024年部分股权拍卖无人报名，前十大股东质押了13亿股，并且存在19亿元关联授信敞口。同时，其房地产行业风险敞口集中，再加上金融市场竞争加剧、息差收窄等因素，使得廊坊银行面临着显著的经营挑战。
不过，银行会采取一系列措施来应对这些问题，如调整业务结构、加强风险管理等。监管部门也会对银行进行监督和指导，以保障金融体系的稳定。所以，不能仅凭目前的经营状况就预测廊坊银行会在2027年关闭。